Les personnes âgées et leurs finances
Les personnes âgées et leurs finances
La retraite de vos parents ne devrait pas être accompagnée d’insécurité financière. Les finances peuvent jouer un rôle particulièrement important dans le bien-être des personnes âgées. Après tout, les priorités changent souvent à cette étape de la vie.
Voici quelques conseils et ressources visant à vous aider, vous et vos êtres chers âgés à planifier des finances saines lorsque ces derniers avancent en âge.
- Établissez des objectifs après le départ à la retraite – Est-ce que vos êtres chers âgés désirent voyager? Rénover leur maison? Est-ce que leur mode de vie actuel leur plaît? Soyez réaliste et précis. N’oubliez pas non plus qu’en vieillissant, ils peuvent avoir besoin de soins ou d’aide avec certains aspects de la vie quotidienne. Tenez compte de la façon dont ils aimeraient être soignés si jamais ils ont des problèmes de santé.
- Faites des plans à court et à long terme – Pour bien gérer leurs finances, il est essentiel d’établir des stratégies à court et à long terme compte tenu des objectifs et de la situation de vos êtres chers âgés. Il est important de ne pas sous-estimer l’argent dont ils auront besoin à l’avenir. Tenez compte notamment des points suivants :
- Espérance de vie : bon nombre de gens sous-estiment leur espérance de vie. Ils épuisent par conséquent leurs épargnes trop vite et sont confrontés à des changements imprévus dans leur mode de vie.
- Fonds d’urgence : des événements malheureux peuvent se produire soudainement. Un fonds d’urgence peut permettre aux personnes âgées de passer à travers des périodes difficiles sans se ruiner.
- Soins de santé : pour de nombreuses personnes âgées, les soins de santé représentent le plus important fardeau financier. Elles sous-estiment le coût des soins lorsqu’elles prennent de l’âge, particulièrement si elles ont toujours eu un mode de vie sain. Mais une incapacité ou une maladie débilitante peut toucher n’importe qui. Si cela arrive à votre être cher, il devra peut-être payer pour des soins à domicile, l’hébergement dans une résidence avec services ou même des soins dans une maison de soins infirmiers.
- Conseils pour établir un budget et avoir des liquidités – Il est primordial que les personnes âgées aient un plan exhaustif de leurs dépenses, particulièrement si elles sont à la retraite et vivent d’un revenu fixe. Tenez compte des points ci-après si vous les aidez à établir leur budget :
- Revenus : identifiez chacune des sources de revenus sur laquelle vos êtres chers peuvent compter, comme les prestations d’un REER, la pension de la Sécurité de la vieillesse, les pensions privées et les investissements.
- Dépenses fixes mensuelles : déterminez les dépenses qui se présentent tous les mois et qui sont à peu près identiques, comme les remboursements de prêts, le paiement hypothécaire ou d’autres dettes.
- Dépenses variables mensuelles : quelles sont leurs dépenses variables régulières? En voici quelques exemples : épicerie, services publics et ordonnances. Au moment d’établir le budget, essayez de prévoir une certaine somme si jamais ces dépenses sont plus élevées que prévu.
- Dépenses périodiques : ont-ils des dépenses qui reviennent seulement une ou plusieurs fois par année, comme pour l’entretien de la maison, des réparations ou des services d’entretien saisonnier?
- Dépenses discrétionnaires : ces dépenses incluent les divertissements, des vêtements neufs et des cadeaux pour les amis et les membres de la famille.
Escroqueries ciblant les personnes âgées
Un dernier conseil : restez vigilant face aux escroqueries ciblant les personnes âgées. Même si ces personnes n’ont pas beaucoup d’argent à la banque, les fraudeurs peuvent toujours les cibler et essayer de voler leurs renseignements personnels ou le peu d’argent qu’elles possèdent.
Consultez notre blogue. Vous y trouverez d’autres articles sur la façon dont vous pouvez aider à protéger les personnes âgées et leurs finances.
En planifiant l’avenir financier de vos êtres chers, vous les aiderez à mener le train de vie qu’ils souhaitent et à atteindre d’autres objectifs. Cela assurera aussi leur bien-être lorsqu’ils prennent de l’âge.
Nous comprenons que prendre soin d’êtres chers âgés peut être exigeant et que vous aurez peut-être besoin de soutien.
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